الإعاقة المهنية

حادث أو إرهاق أو مشاكل الظهر المزمنة ، لا أحد محصن ضد المشاكل الصحية. من وجهة نظر إحصائية ، "يجب على كل رابع موظف التخلي عن وظيفته قبل الأوان لأسباب صحية أو التقاعد من الحياة العملية" ، وفقًا لتأمين التقاعد الألماني. بالإضافة إلى المخاوف الصحية ، غالبًا ما يطرح السؤال حول كيفية التعويض عن فقدان الأجور. من وجهة نظر قانونية بحتة ، هناك اختلافات كبيرة بين مصطلحات الإعاقة والإعاقة المهنية ، والتي لها أهمية خاصة فيما يتعلق بأي استحقاقات حكومية أو خاصة.

تعريف

يتم تعريف عدم القدرة على العمل بدقة في المادة 43 من القانون الاجتماعي السادس (SGB VI): "الأشخاص العاجزون تمامًا عن العمل مؤمن عليهم وغير قادرين على العمل لمدة ثلاث ساعات على الأقل يوميًا بسبب المرض أو الإعاقة في المستقبل المنظور في ظل الظروف المعتادة لسوق العمل العام".

وفقًا لهذا التعريف ، فإن أي شخص يمكنه العمل ما بين ثلاث إلى ست ساعات في اليوم يكون عاجزًا جزئيًا. أي شخص قادر على العمل أكثر من ست ساعات في اليوم لا يعتبر عاجزًا.

"الوقت غير المتوقع" يعني فترة تزيد عن نصف عام. عدم القدرة على العمل أو انخفاض القدرة على الكسب لا يتطابقان مع الإعاقة المهنية. هذا الأخير يعني فقط أنه لم يعد بإمكانك العمل في آخر مهنة تم ممارستها أو تعلمها لأسباب صحية: إذا لم يعد بإمكان مدرب القيادة إعطاء دروس في القيادة بسبب الشلل ، فيمكنه نظريًا العمل كمدرب ، على سبيل المثال. نتيجة لذلك ، لم يتم إعاقته.

عند تحديد القدرة على الكسب المنخفضة ، فإن الاحتمال النظري للقيام بعمل آخر مهم. الفرص العملية في سوق العمل غير مهمة. في القسم 43 من SGB VI ، تنص على ما يلي: "... لا ينبغي أخذ حالة سوق العمل المعنية في الاعتبار."

المعنى القانوني

وبالتالي فإن الأشخاص العاجزين الذين ولدوا بعد 1 يناير 1961 يحق لهم فقط الحصول على معاش العجز القانوني إذا لم يكن من الممكن ، بسبب حالتهم الصحية ، مزاولة مهنة واحدة في سوق العمل الألماني لمدة ست ساعات على الأقل يوميًا لمدة ستة أشهر. بالإضافة إلى ذلك - مع استثناءات قليلة - يجب أن تكون عضوًا في التأمين الإجباري في السنوات الخمس الماضية ودفعت اشتراكات لمدة ثلاث سنوات.

معاش الدولة والضمان الأساسي

حتى في حالة الاستحقاق ، فإن معاش العجز القانوني ليس مرتفعًا: المعدل الكامل يتراوح بين 30٪ و 38٪ من الدخل الإجمالي الأخير إذا كان الفرد قادرًا على العمل لمدة تقل عن ثلاث ساعات. يتراوح نصف المعدل بين 15٪ و 19٪ من آخر أجر إجمالي إذا كنت قادرًا على العمل لمدة تقل عن ست ساعات ولكن أكثر من ثلاث ساعات في اليوم. إذا لزم الأمر ، يتم دفع الضرائب ورسوم التأمين الصحي.

إذا كنت أقل من مستوى الكفاف ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على الضمان الأساسي وفقًا للفصل 4 من القانون الاجتماعي الثاني عشر (SGB XII). الشرط الأساسي هو ألا تمتلك أنت وشريكك أي أصول يمكن استخدامها لكسب العيش. يتم تعيين المستحقين لدعم الدخل الأساسي إلى مستوى المتطلبات القياسية ويتلقون ما بين 234 و 399 يورو شهريًا (اعتبارًا من 1 يناير 2015) ، بالإضافة إلى مصاريف الإقامة والتدفئة ، وربما مبالغ إضافية ، بالإضافة إلى الإعفاء من المعاش التقاعدي ومساهمات التأمين الإجباري. عادة ما ينتج عن هذا نطاق أعلى من ثلاثة أرقام.

لا توجد استحقاقات التقاعد النظامية والقانونية إلا عند بلوغ السن المناسب. هنا ، أيضًا ، لا يُتوقع دفع مبالغ عالية ، خاصةً إذا لم يتم توظيف الشخص لفترة طويلة. وفقًا لجمعية التأمين الألمانية (GDV) ، حصل المتقاعدون حديثًا في عام 2014 على ما معدله ثلاثة أرقام شهريًا وفقًا لإحصاءات تأمين التقاعد الألماني: بالنسبة للرجال المتقاعدين في عام 2014 ، كان هذا 975 يورو شهريًا ، وللنساء 533 يورو. تتوفر معلومات مفصلة عن الإطار القانوني فيما يتعلق بالقدرة المنخفضة على الكسب من التأمين القانوني للمعاشات التقاعدية ومكاتب الرعاية الاجتماعية وبالطبع قوانين الضمان الاجتماعي.

توفير خاص: تأمين العجز المهني

غالبًا ما يؤدي عدم القدرة على العمل إلى ضائقة مالية ، خاصة إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ولم تكن مؤمنًا إجباريًا. لذلك ، اعتمادًا على الظروف ، يكون توفير القطاع الخاص منطقيًا:

على سبيل المثال ، من الممكن اتفاقيات بدل المرض اليومي كعنصر إضافي للتأمين الصحي التكميلي الخاص - تحصل على سعر يومي متفق عليه مسبقًا إذا لم يعد صاحب العمل أو شركة التأمين الصحي يدفعون الأجور. ومع ذلك ، لا يمكن النظر إلى هذا الخيار كحل دائم ، ولكن في المقام الأول كجسر حتى يتمكن الشخص من العودة إلى العمل.

التأمين ضد الحوادث ليس بديلاً عن المعاش: يتم دفع مبلغ لمرة واحدة. وفقط إذا كانت الإعاقة ناجمة عن الحادث. ومع ذلك ، يتم توفير الحماية الشاملة من خلال التأمين ضد العجز المهني ، والذي يضمن مدفوعات شهرية بمبلغ متفق عليه بشكل فردي حتى سن التقاعد.

ومع ذلك ، في حالة التأمين الخاص ، يجب عليك عمومًا التحقق من جميع تفاصيل العقد بعناية: في حالة التأمين ضد الإعاقة المهنية ، على سبيل المثال ، يجب استبعاد بنود "الإحالة المجردة" أو "فحص المهن السابقة" ، لأنه لا يمكن لشركة التأمين عندئذٍ الإشارة إلى المهن الأخرى الملموسة نظريًا في حالة الطوارئ. يجب أيضًا الموافقة على توقعات لمدة 6 أشهر بحيث يكون لديك استحقاقات تقاعدية في مرحلة مبكرة وليس فقط بعد مرور ثلاث سنوات.

تقدم بوابة المقارنة عبر الإنترنت tarifcheck24.com نظرة عامة على مجموعة متنوعة من التأمينات وتفاصيل العقود المهمة ، فضلاً عن خيارات المقارنة المجانية وغير الملزمة.

الأسباب الأكثر شيوعا للإعاقة المهنية

في وقت مبكر من عام 2013 ، تجاوزت الأمراض العقلية أو العصبية المرتبة الأولى في الإعاقة المهنية - وفقًا لدراسة Statista: أكثر من ربع (28.67٪) تركوا الحياة العملية. 22.65٪ لم يعودوا قادرين على العمل بسبب أمراض "الهيكل العظمي والجهاز العضلي الهيكلي" ، 15.07٪ بسبب السرطان. الحوادث كانت السبب في العُشر (10.14٪) ، و 7.96٪ منها كانت "أمراض القلب والأوعية الدموية".

تبدو بعض المهن أكثر خطورة من الناحية الموضوعية من غيرها ؛ يتعرض عمال اللحام وعمال الأسقف والحطاب ، على سبيل المثال ، لضغط بدني كبير ويقومون بتشغيل معدات خطرة. ومع ذلك ، فإن هذا لا يأخذ في الاعتبار أمراض المكتب النموذجية مثل الإرهاق أو الإجهاد أو مشاكل الظهر ، والتي تشكل الآن أكثر من نصف جميع أسباب الإعاقة المهنية.

بالطبع تتمنى أن تحافظ على صحتك ، لكن أسلوب الحياة الصحي لا يحمي دائمًا من حالات الطوارئ. لذلك من المستحسن التعرف على نماذج المعاشات التقاعدية في الوقت المناسب. إذا اخترت توفير المعاش التقاعدي الخاص ، فكلما كنت أصغر سنًا وأكثر صحة عند توقيع العقد ، كانت المساهمات أرخص.